№124 (11451)
Пятница, 19 октября 2018 года


Ипотека дешевеет: ждать или брать?
Ставка по жилищным кредитам Государственной ипотечной компании (ГИК) снизилась до 8 процентов годовых. «Вечерка» разбиралась, поможет ли это бюджетникам, и не только, решить квартирный вопрос?
    Государственную ипотечную компанию создали в 2015 году. В 2016–м выдали первые кредиты. На сегодня займы в ГИКе получили 3,5 тысячи человек. Впрочем, это не главная ее ценность. Существование этой организации повлияло на общую картину жилищного кредитования в республике.
    — В целом по стране ставки по кредитам снизились примерно на 5 пунктов и сегодня находятся на уровне 18–23 процентов, — сообщил корреспонденту “Вечерки” председатель правления Государственной ипотечной компании Бактыбек Шамкеев.
    С момента создания ставки в ГИК тоже менялись в сторону понижения — с 12 до 8–10 процентов годовых.
    — Почему 8–10 процентов? Это зависит от первоначального взноса. Чем выше взнос, тем меньше ставка. При взносе в 10 процентов от стоимости жилья ставка — 10 процентов, при 30 процентах — 8, — говорит глава ГИК.
    К слову, для граждан, которые брали госкредит на жилье в числе первых под 12 процентов годовых, сегодня они тоже снижены до 10 процентов.
    В ГИК обещают, что их кредиты станут еще выгоднее: сейчас идут переговоры о том, чтобы “уронить” ставки до 7–9 процентов. Соответствующее предложение находится на рассмотрении в правительстве.
    Главный недостаток госпрограммы в том, что ее участниками могут стать не все — только бюджетники. Другая важная проблема — сбои финансирования, которые, как выяснилось, сразу же влияют на ситуацию на рынке недвижимости.
    Почему эффект ощущается столь быстро? Дело в том, что ипотека под восемь процентов годовых да еще на срок в 15 лет — сказочно выгодное предложение для потенциальных покупателей недвижимости в Кыргызстане. Таких низких ставок по жилищному кредитованию в нашей стране еще не было. Однако это почему–то не приводит к росту числа желающих купить новую квартиру по программе госипотеки.
    К примеру, сегодня агенты по продаже недвижимости отмечают сокращение количества сделок, заключенных по госпрограмме.
    — В первые два года мы видели, что за счет госипотеки выросло число покупателей, тогда же выросли цены на жилье. Но уже в начале 2018–го продажи по этому направлению резко упали. По ипотеке вообще клиентов нет. Знакомые из одного коммерческого банка сообщили, что с ипотекой какие–то проблемы и вроде бы ее пока никому не выдают, — комментирует ситуацию один из риэлторов.
    В ГИК частично подтверждают слухи о проблемах в системе госкредитования покупок жилья.
    — Наша внутренняя статистика подтверждает снижение интереса. За неполный 2016 год мы выдали 800 кредитов, в 2017 году — 1780 и сначала 2018 года только 900 ипотек. Темпы снизились, они напрямую зависят от объемов финансирования нашей программы, — отмечают в компании.
    В этом году ГИК просил выделить на финансирование программы 1,5 миллиарда сомов. Одобрен правительством был только миллиард.
    Всего за время работы Государственная ипотечная компания выдала жилищных кредитов на 3,8 миллиарда сомов. Это по линии рефинансирования коммерческих банков.
    — Кроме того, у нас есть уставный капитал в сумме 321 миллиона сомов. Эти средства мы тоже выдаем под ипотечные кредиты банкам–партнерам. Рефинансирование у нас не останавливается. Мы уже выдаем средства из собственных ресурсов за счет полученных оборотных средств, то есть от поступления процентных доходов. В месяц они составляют примерно 25–30 миллионов сомов, — говорит Шамкеев.
    Он отметил, что в ГИК — стопроцентная возвратность выданных жилищных кредитов.

  • не только для бюджетников
        До сих пор программу государственной ипотеки могут использовать только льготники, хотя общедоступной ее обещают сделать с момента ее запуска. Сегодня, заявляютв ГИК, разработан четкий механизм, который позволит реализовать задуманное.
        — Финансирование кредитов для бюджетников идет из средств, которые выделяет правительство. За счет выкупа и продажи ценных бумаг мы планируем создать денежную базу, которая пойдет на то, чтобы можно было выдавать займы по госипотеке для других категорий граждан, — объяснил председатель ГИК Бактыбек Шамкеев.
        По его словам, основная миссия компании, как ни странно, вовсе не предоставление населению займов на выгодных условиях.
        — Самая важная наша задача — выпуск ипотечных ценных бумаг. Во всем мире ипотечные компании рефинансируют банки по ипотечным кредитам, — подчеркнул председатель правления ГИК.
        Подобное стало возможно в нашей стране после того, как в 2016 году были одобрены поправки в Закон о залоге. В документ было введено новое понятие “ипотечная закладная”.
        Ипотечная закладная — договор между финансовым институтом и заемщиком. Это соглашение обеспечивает права обеих сторон: для банка — это получение своих денег и процентов, а для заемщика — гарантия приобретения квартиры в собственность.
        Таким образом коммерческие банки получили возможность проводить рефинансирование ипотечных кредитов своих клиентов. Что это даст простым людям?
        По словам Бактыбека Шамкеева, это означает, что жилищные кредиты станут еще доступнее.
        — Мы собираем так называемый пул ипотечных закладных на определенную сумму. Под них выпускаем ипотечные ценные бумаги. Сегодня в нашем ипотечном портфеле 3,8 миллиарда сомов, из которых 2 — 2,5 миллиарда могут выступить обеспечением облигаций, — объясняет он.
        В июле 2018 года уже прошла первая эмиссия ипотечных облигаций. Ценные бумаги в продаже, долгосрочным инвесторам компания предлагает их под 8–9 процентов годовых.

    Мария ИНДИНА.
    Фото из Интернета.